Depuis quelque temps, vous vous demandez pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ? C’est une très bonne question ! En effet, en souscrivant à une assurance vie, vous bénéficiez de nombreux avantages. Dans cet article, vous trouverez les 5 raisons principales qui vous aideront à mieux comprendre ce contrat.
1. Vous constituer un capital sur le long terme
Voici la raison principale qui répond à votre question
pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ? L’assurance vie a pour objectif de faire fructifier une certaine somme d’argent que vous possédez. Lors de la souscription, un montant minimal vous est demandé qui varie en fonction des assureurs. Il est généralement de l’ordre de 100 €, mais peut atteindre 1 000 €. Par la suite, vous versez ce que vous voulez et quand vous le souhaitez. Vous pouvez alimenter votre contrat par des versements réguliers (tous les mois, les trimestres…) ou ponctuels. Dans le cas où vous avez besoin de récupérer tout ou seulement une partie des fonds, il vous est possible de le faire à tout moment. Votre argent n’est jamais bloqué. En revanche, il est recommandé d’attendre les 8 ans du contrat afin de bénéficier de tous les avantages fiscaux.
2. Accéder à des supports de placement diversifiés
Lorsque vous déposez votre premier versement, il est versé dans un support dénommé « fonds en euros ». Vous pouvez utiliser uniquement ce contrat appelé mono support. En fin d’année, des intérêts vous sont reversés et dans la mesure où vous ne retirez aucun montant, ces intérêts se cumulent chaque année. Vous pouvez aussi diversifier vos apports en les plaçant sur un contrat dit multisupport : obligations, SCP immobiliers… Ce dernier est souvent plus risqué en perte de capital. Ces produits liés à la bourse sont proposés par les assureurs qui sont qualifiés en la matière, ils vous accompagneront dans votre choix. Le courtier en ligne
placement-direct.fr, expérimenté en épargne, saura vous guider pour effectuer cette sélection.
3. Compléter vos revenus à la retraite
Lors de votre retraite, vous pourrez effectuer des rachats programmés pour compléter vos revenus. Par exemple, chaque 10 du mois, 300 € vous seront versés automatiquement sur votre compte bancaire. Cette solution permet de laisser un capital aux bénéficiaires du contrat. Une autre possibilité est proposée dans certains contrats. Vous pouvez convertir votre capital en une rente viagère. Le capital que vous avez acquis tout au cours des années vous est versé. L’assureur calcule sa valeur en tenant compte de votre âge, de votre espérance de vie et du montant de votre épargne.
4. Profiter des conditions fiscales
L’assurance vie offre une large gamme de produits financiers tout comme le
compte-titre. La différence entre les deux placements réside dans leur fiscalité. Retenez que vous n'êtes taxé qu'en cas de rachat. Vous avez le choix entre deux formes de taxation : ajouter les intérêts à votre déclaration des revenus ou choisir un prélèvement forfaitaire libératoire. Pour les intérêts versés avant le 27/09/2017, l'imposition est de 35 % pour les contrats de moins de 4 ans, de 15 % pour ceux de 4 à 8 ans et de 7.50 % pour ceux de plus de 8 ans. Pour les intérêts perçus après le 27/09/2017, les rachats avant 8 ans sont imposés à 12,80 % et après 8 ans 7.50 % sur les premiers 150 000 € et au-delà à 12.80 %. Sur un contrat d’assurance vie de plus de 8 ans, il est accordé un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple sur la part des intérêts rachetée.
5. Transmettre votre patrimoine
À la souscription de votre contrat d’assurance vie, il vous est demandé d’indiquer un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront, lors de votre décès, le montant du capital et des intérêts accumulés. Les personnes bénéficiaires peuvent être sans aucun lien de parenté avec vous (amies, associations…). Voici
pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie est intéressant. Le capital et les intérêts ne sont pas imposables au même titre que la succession. Dans le cas où votre contrat a été ouvert avant vos 70 ans, chaque bénéficiaire sera exonéré de droit de succession à hauteur de 152 500 €. Entre 152 500 € et 700 000 €, une taxe de 20 % est appliquée. Au-delà, le taux d’imposition est de 31.25 %. Pour les sommes versées après 70 ans, un abattement de 30 500 € est retenu pour la totalité des bénéficiaires. Pour la partie supérieure à 30 500 €, le capital versé est intégré dans la succession, sans les intérêts.
