Assurance auto après résiliation : Conseils pour rétablir votre statut

Un assureur peut décider de résilier votre contrat pour de nombreuses raisons : non-paiement des primes, retrait du permis, un nombre excessif de sinistres, déclarations mensongères. Après une résiliation, trouver une autre assurance auto peut s'avérer très compliqué. Voici quelques conseils pour souscrire un nouveau contrat d'assurance après une résiliation.

Contrat résilié ? Voici les solutions possibles

Comme mentionné précédemment, chaque assureur est libre de résilier un contrat d'assurance auto si le conducteur a commis trop d'infractions, s'il a été surpris sous l'effet de l'alcool ou de stupéfiants après un sinistre, ou s'il est insolvable. Trouver une compagnie d'assurance dans ces conditions peut être une recherche longue et laborieuse. Les conducteurs dont le contrat d'assurance auto a été résilié sont automatiquement enregistrés auprès de l'AGIRA, quelle que soit la raison. Cet organisme permet aux assureurs de vérifier les informations concernant le conducteur, afin de se protéger au moment de la souscription d'un nouveau contrat. Heureusement, les conducteurs résiliés peuvent négocier un nouveau contrat avec leur ancien assureur ou chercher un accord pour résilier l'ancien contrat à leur initiative plutôt que celle de la compagnie d'assurance. Si cette dernière accepte, le profil du conducteur ne sera pas considéré comme "à risque" par les autres compagnies et la prime d'assurance restera inchangée. Il est important de noter qu'une assurance auto pour résiliés peut coûter plus cher qu'une police d'assurance traditionnelle, en raison de la nécessité pour l'assureur de se protéger contre un client potentiellement insolvable. Cependant, de nombreuses compagnies spécialisées dans ce type de contrats offrent des solutions sur mesure à des prix compétitifs.

Assurance auto pour résiliés

Si l'ancienne compagnie d'assurance refuse d'accepter vos propositions, vous pouvez vous tourner vers des compagnies d'assurance spécialisées dans les profils "à risque". Ces compagnies assurent les conducteurs résiliés en leur proposant des tarifs adaptés aux risques qu'ils représentent. Une assurance auto pour résiliés peut donc coûter plus cher qu'une police d'assurance traditionnelle. Cependant, les conducteurs ont la possibilité de souscrire des garanties personnalisées, y compris des contrats "tous risques". Aujourd'hui, il existe différentes formules d'assurance auto, chacune adaptée à un profil différent. Le choix est vaste et peut être fait en fonction des besoins personnels, de la valeur de la voiture, des habitudes de conduite et de la région où vous habitez. Pour trouver un contrat avantageux sans avoir à payer une prime d'assurance élevée, il est conseillé d'utiliser un comparateur en ligne. Ces outils indiquent les tarifs moyens des assureurs spécialisés dans les risques aggravés.

Contactez le Bureau Central de Tarification (BCT)

Si vous ne parvenez pas à trouver une assurance adaptée à vos besoins, vous pouvez faire appel aux conseils du Bureau Central de Tarification. Le BCT est un organisme indépendant des compagnies d'assurance, créé par l'État en 1958 pour garantir à chaque automobiliste une assurance minimum obligatoire (responsabilité civile automobile). Le BCT a le pouvoir de fixer le montant de la prime d'assurance d'un conducteur et d'obliger l'assureur à respecter cette décision. Il est donc conseillé de contacter le BCT après avoir identifié le contrat le plus avantageux. Cependant, cette solution présente quelques inconvénients :

• Le contrat n'est valable que pour un an. Si le nouvel assureur refuse de renouveler le contrat, il faudra recommencer la procédure depuis le début
• Le BCT ne propose que des assurances responsabilité civile, souvent insuffisantes pour ceux qui souhaitent assurer une voiture neuve
• La procédure est assez longue, et le BCT peut prendre jusqu'à trois mois pour parvenir à un accord avec l'assureur

Mieux vaut prévenir que guérir !

Pour éviter tout problème et ne pas être contraint de payer une prime d'assurance plus élevée que la normale, il est conseillé de conduire de manière responsable et de respecter le code de la route. En adoptant un comportement responsable, vous réduirez le risque de résiliation de votre assurance auto. Dans tous les cas, il est possible de trouver des compagnies spécialisées dans l'assurance auto après résiliation et de chercher un accord qui convienne aux deux parties. lolivier.fr est une entreprise expérimentée qui propose des formules simples et accessibles pour conduire en toute sérénité. En l'absence de nouvelles infractions et de comportements inappropriés, le conducteur verra son nom retiré de la base de données de l'AGIRA. En effet, cet organisme conserve les informations pendant 5 ans en cas de résiliation à la suite d'un sinistre et pendant 2 ans en cas de non-paiement, etc. Une fois cette période écoulée, chaque conducteur résilié a la possibilité de souscrire un nouveau contrat auprès de la compagnie d'assurance de son choix, sans avoir à payer une prime majorée.